livre Père Riche, Père Pauvre

« Père riche, Père Pauvre » de Robert Kiyosaki a été publié pour la première fois en 1997. C’est rapidement devenu un ouvrage incontournable pour les personnes intéressées par les investissements, l’argent et l’économie mondiale. Le livre a été traduit dans des dizaines de langues, vendu dans le monde entier. C’est devenu le premier livre de finances personnelles de tous les temps.

Le thème principal de « Père Riche, Père Pauvre » est la façon d’utiliser l’argent comme un outil de développement de la richesse.

Il détruit le mythe selon lequel les riches naissent riches. Il nous explique pourquoi votre résidence personnelle n’est peut-être pas vraiment un actif, décrit la différence réelle entre un actif et un passif, et bien plus encore.

Principaux points à retenir/leçons apprises

- Six leçons que Robert Kiyosaki a tirées de son père riche sur la façon de gagner de l'argent et les erreurs commises par son père pauvre.
- Cinq obstacles à surmonter avant de pouvoir devenir riche et le rester.
- Dix étapes à suivre pour développer votre génie financier
- Des mesures concrètes que vous pouvez mettre en œuvre immédiatement.

Résumés des chapitres/sections

« Père Riche, Père Pauvre » contient un total de dix chapitres plus l’introduction. Cependant une grande partie du livre se concentre sur les six premières parties ou leçons.

Nous couvrirons d’abord l’introduction et les six premières leçons, puis les quatre autres sections plus loin dans cette revue.

Introduction : Père Riche, Père Pauvre
Chapitre 1 : Les riches ne travaillent pas pour l'argent
Chapitre 2 : Pourquoi enseigner l'éducation financière ?
Chapitre 3 : Occupez-vous de vos affaires
Chapitre 4 : L'histoire des impôts et le pouvoir des entreprises
Chapitre 5 : Les riches inventent l'argent
Chapitre 6 : Travailler pour apprendre - Ne pas travailler pour l'argent

Introduction

Robert Kiyosaki, auteur de Père Riche, Père Pauvre, a eu deux grands pères influents dans sa vie.

Le Père Pauvre était le père biologique de Kiyosaki, un homme très intelligent et très bien éduqué. Il croyait qu’il fallait étudier dur et obtenir de bonnes notes, puis trouver un emploi bien rémunéré. Pourtant, malgré ces attributs apparemment positifs, il n’a pas réussi financièrement.

Le père riche est le père du meilleur ami de Kiyosaki. Il avait une éthique de travail similaire à celle du vrai père de Kiyosaki, mais avec une particularité. Le père riche croyait en l’éducation financière, en l’apprentissage du fonctionnement de l’argent et en la manière de le faire travailler pour soi. Bien qu’il ait abandonné ses études en huitième année, Le père riche a fini par devenir millionnaire en mettant le pouvoir de l’argent à son service.

Le livre est écrit du point de vue de Kiyosaki sur la façon dont Le père riche s’y est pris pour gagner de l’argent et sur les erreurs commises par Père Pauvre. Les six premiers chapitres de Rich Dad Poor Dad représentent environ les deux tiers du livre et traitent des six leçons que Kiyosaki a tirées de son Rich Dad.

Chapitre 1 : Les riches ne travaillent pas pour l’argent

Souvent, les gens comprennent mal le titre de ce chapitre et pensent à tort qu’il signifie que les riches ne travaillent pas. En fait, c’est tout le contraire qui est vrai.

La vérité est que la majorité des personnes riches travaillent très dur, mais elles s’y prennent différemment de la plupart des gens. Les personnes riches – et celles qui veulent le devenir – travaillent et apprennent chaque jour à faire travailler l’argent pour elles. Comme le dit Père Riche, « Les pauvres et la classe moyenne travaillent pour l’argent. Les riches font travailler l’argent pour eux ».

Kiyosaki note également qu’avoir un emploi régulier n’est qu’une solution à court terme au problème (ou défi) à long terme de la création de richesse et de la liberté financière :

« C’est la peur qui pousse la plupart des gens à occuper un emploi. La peur de ne pas payer leurs factures, la peur d’être licencié, la peur de ne pas avoir assez d’argent et la peur de tout recommencer. C’est le prix à payer pour apprendre une profession ou un métier, et ensuite travailler pour de l’argent. La plupart des gens deviennent esclaves de l’argent – et se mettent ensuite en colère contre leur patron. »

Chapitre 2 : Pourquoi enseigner l’éducation financière ?

Le deuxième chapitre de Père Riche, Père Pauvre explique la différence entre un actif et un passif. Il insiste sur le fait que l’important n’est pas de savoir combien d’argent on gagne, mais combien d’argent on garde.

Un actif est quelque chose qui a de la valeur, qui produit un revenu ou s’apprécie, et qui a un marché où l’actif peut facilement être acheté et vendu :

- Les actifs produisent des revenus
- Les actifs s'apprécient
- Les actifs font les deux

À l’inverse, le passif vous prive d’argent en raison des coûts qui lui sont associés. Lorsque Père Riche, Père Pauvre a été publié pour la première fois en 1997, Kiyosaki a suscité une vive controverse avec cette affirmation.

En effet, par définition, une résidence personnelle n’est pas un actif si elle ne s’apprécie pas suffisamment pour compenser les coûts de propriété. En revanche, un bien locatif est un actif parce qu’il peut générer un revenu passif suffisant pour dépasser les frais d’exploitation et de financement du bien immobilier.

Comme l’écrit Kiyosaki au chapitre 2 de Père Riche, Père Pauvre, « Vous voulez devenir riche ? Concentrez vos efforts sur l’achat d’actifs productifs de revenus – lorsque vous comprenez vraiment ce qu’est un actif. Gardez vos dettes et vos dépenses à un niveau bas. Vous approfondirez votre colonne d’actifs ».

Chapitre 3 : S’occuper de ses affaires

Il y a deux messages clés dans ce chapitre.

- D'abord, remboursez vos dettes et commencez à investir dans des actifs productifs de revenus dès que possible.
- Ensuite, restez en bonne santé financière en consacrant votre temps (plutôt que votre salaire) et en investissant le plus possible de votre argent dans des actifs.

Kiyosaki note au chapitre 3 de Père Riche, Père Pauvre que la plupart des gens confondent leur profession avec leur entreprise. En d’autres termes, ils passent toute leur vie à travailler dans l’entreprise de quelqu’un d’autre et à enrichir d’autres personnes.

L’une de mes citations préférées de ce chapitre est la suivante :

« La principale raison pour laquelle la majorité des pauvres et de la classe moyenne sont fiscalement conservateurs est qu’ils n’ont aucune base financière. Ils doivent s’accrocher à leur emploi et jouer la sécurité. Ils ne peuvent pas se permettre de prendre des risques. »

Chapitre 4 : L’histoire des taxes et le pouvoir des sociétés

Les points abordés dans ce chapitre portent sur la manière de jouer intelligemment le jeu de l’investissement. Les riches comprennent le pouvoir des structures d’entreprise et du code fiscal et utilisent tous les moyens légaux à leur disposition pour minimiser leur charge fiscale.

Comparez la façon dont les propriétaires d’entreprises et les investisseurs possédant des sociétés paient des impôts à la façon dont la plupart des gens paient des impôts :

Les propriétaires d’entreprises ayant une structure de société :

- Gagnent
- Dépensent
- Payent des impôts

Les employés qui travaillent pour des sociétés :

- Gagnent
- Paient des impôts
- Dépensent

Notez que les employés qui travaillent pour quelqu’un d’autre dépensent leur argent après impôt, tandis que les propriétaires d’entreprise gagnent et dépensent avant de payer des impôts.

Le chapitre 4 du livre traite également des quatre principales composantes de ce que Kiyosaki appelle le « QI financier » : La comptabilité, la stratégie d’investissement, la loi du marché et le droit.

père riche, père pauvre

Chapitre 5 : Les riches inventent l’argent

Inventer de l’argent signifie trouver des opportunités ou des affaires pour lesquelles d’autres personnes n’ont pas les compétences, les connaissances, les ressources ou les contacts nécessaires.

Au chapitre 5, « Père Riche, Père Pauvre » explique qu’il existe deux types d’investisseurs :

  1. Les packages d’investissement sont achetés par des personnes qui confient leur argent à un promoteur ou à un gestionnaire de fonds. C’est de cette façon que la plupart des gens investissent, par exemple en achetant des actions d’un ETF ou en mettant de l’argent dans une entreprise de crowdfunding immobilier.
  2. Les investisseurs professionnels s’occupent de leurs propres investissements, étudient le marché pour trouver des transactions intéressantes, puis engagent des professionnels pour gérer la surveillance quotidienne. Les investisseurs professionnels ont trois choses en commun :
  • Identifier des opportunités que d’autres personnes n’ont pas trouvées.
  • Collecter des fonds pour l’investissement
  • Travailler avec d’autres personnes intelligentes

Chapitre 6 : Travailler pour apprendre – Ne pas travailler pour l’argent

Le père pauvre était intelligent et bien éduqué et travaillait pour gagner de l’argent parce que la sécurité de l’emploi était tout pour lui. Le père riche est devenu millionnaire en travaillant pour apprendre.

Le chapitre 6 de Rich Dad Poor Dad aborde ensuite la synergie des compétences de gestion nécessaires pour réussir en affaires :

- La gestion des flux de trésorerie
- Gestion des systèmes
- Gestion des personnes

Surmonter les obstacles

Le chapitre 7 de « Père Riche, Père Pauvre » commence par noter que « la principale différence entre une personne riche et une personne pauvre est la façon dont elle gère sa peur. »

Robert Kiyosaki ne parle pas du type de peur que certaines personnes éprouvent en allant chez le dentiste ou en regardant L’Exorciste. Dans le livre, la « peur » concerne la peur de perdre de l’argent et la façon de gérer cette peur.

C’est l’un des cinq plus grands obstacles que les gens rencontrent sur la voie de l’indépendance financière:

- Peur
- Cynisme
- Paresse
- Mauvaises habitudes
- Arrogance

Ces obstacles – et l’incapacité à les surmonter – expliquent pourquoi les personnes qui ont étudié et acquis des connaissances financières ne parviennent toujours pas à développer des actifs qui génèrent des flux de trésorerie abondants.

surmonter les obstacles

Pour commencer

Au chapitre 8, « Père Riche, Père Pauvre » nous dit qu' »il y a de l’or partout, la plupart des gens ne sont pas formés pour le voir ».

Ce manque de vision et de clarté provient en partie du monde dans lequel nous vivons. Dès notre plus jeune âge, nous sommes formés à travailler dur pour quelqu’un d’autre. Nous dépensons l’argent que nous gagnons et nous empruntons davantage si nous sommes à court d’argent.

Malheureusement, les personnes qui choisissent de faire partie de la masse ne prennent jamais le temps de développer leur génie financier.

L’investissement dans l’immobilier en est le parfait exemple. Une personne moyenne peut passer une semaine sur le terrain et ne rien trouver. L’investisseur qui s’est formé peut facilement trouver quatre ou cinq affaires qui ont du sens en une seule journée !

Etapes pour se former au génie financier

Voici les dix étapes à suivre pour développer votre génie financier :

  • Ayez une raison émotionnelle profonde ou un but pour faire ce que vous faites, une combinaison de ce que vous voulez et de ce que vous ne voulez pas.
  • Comprendre le pouvoir du choix et choisir quotidiennement ce que l’on fait, notamment en choisissant les bonnes habitudes et en s’éduquant.
  • Choisissez vos amis avec soin en exploitant le pouvoir de l’association, en veillant à ne pas écouter les personnes pauvres ou effrayées
  • Maîtrisez le pouvoir d’apprendre rapidement et développez une formule pour gagner de l’argent.
  • Payez-vous d’abord en maîtrisant le pouvoir de l’autodiscipline pour gérer votre trésorerie, votre personnel et votre temps personnel.
  • Sélectionnez des personnes exceptionnelles pour votre équipe et rémunérez-les généreusement pour leurs conseils, car plus elles gagnent de l’argent, plus vous en gagnerez.
  • Posez la question « En combien de temps vais-je récupérer mon argent ? » en vous concentrant d’abord sur le retour sur investissement, puis sur le retour sur investissement.
  • Utilisez l’argent généré par les actifs que vous possédez pour acheter du luxe en vous concentrant sur l’autodiscipline pour diriger l’argent afin d’en créer davantage.
  • Ayez un modèle à suivre et exploitez la puissance de son génie pour le mettre à votre service.
  • Réalisez que si vous voulez quelque chose, vous devez d’abord donner quelque chose

Vous en voulez toujours plus ? Voici quelques idées de choses à faire

Dans la dernière section de « Père Riche, Père Pauvre » , le chapitre 9, Kiyosaki rassemble les principales leçons du livre dans une liste de contrôle des actions que vous pouvez entreprendre dès aujourd’hui .

Père Riche, Père Pauvre vaut-il la peine d’être lu ?

L’objectif de « Père Riche, Père Pauvre » est de vous motiver à développer votre propre chemin vers la liberté financière.

Bien que le livre n’adopte pas une approche unique avec des réponses toutes faites, il fournit un excellent cadre pour créer vos propres objectifs de création de richesse en investissant dans l’immobilier.

Points forts

  • Fournit un point de vue à contre-courant, différent des « connaissances communes » que l’on trouve dans la plupart des formations en finances personnelles.
  • Se concentre sur la transformation des revenus que vous gagnez en actifs qui produisent encore plus de revenus.
  • Encourage le contrôle des dépenses et des frais
  • Explique pourquoi les investisseurs devraient se concentrer sur l’immobilier plutôt que sur d’autres types d’actifs.
  • Met l’accent sur le pouvoir de la réflexion et de l’apprentissage continu.
  • Il parle de passer à l’action au lieu de simplement y penser.

Faiblesses

  • Les exemples de réussite présentés dans le livre sont propres à la situation spécifique de Kiyosaki et peuvent être difficiles à reproduire.
  • Certaines parties du livre manquent également de détails, ce qui peut rendre les concepts abordés plus difficiles à appliquer.
  • Il déprécie souvent les personnes qui préfèrent suivre le troupeau plutôt que de penser par elles-mêmes.
  • Père Riche, Père Pauvre est un livre de motivation, pas un livre écrit par un expert financier.